Calculadora de intereses revolventes
El interés revolvente es el que se genera cuando no liquidas el saldo total al corte. Esta herramienta lo calcula con el IVA incluido y muestra el costo anual compuesto, que siempre es más alto que la tasa que anuncia el contrato.
Detalle del cálculo
De la tasa anual al cargo que llega al estado de cuenta
El banco anuncia una tasa anual, pero el cargo que ves en el estado de cuenta se arma en tres pasos. Con un saldo de $30,000 y una tasa anual del 45 %:
- Se divide entre doce. 45 % entre 12 da una tasa mensual de 3.75 %.
- Se aplica al saldo. $30,000 × 3.75 % = $1,125 de interés en el mes.
- Se suma el IVA. El interés de tarjeta causa IVA al 16 %, o sea $180. El cargo del mes es de $1,305.
Ese 1.16 es lo que separa un cálculo correcto para México de uno que no lo es. La mayoría de los simuladores en inglés se detienen en el paso dos.
El costo anual real no es la tasa del contrato
Como el interés se capitaliza mes a mes, el costo de mantener el saldo un año completo no es la tasa anual, sino la tasa mensual compuesta doce veces. Con el 3.75 % mensual y su IVA, la carga efectiva mensual es de 4.35 %, y llevarla doce periodos da 66.69 % anual.
Es decir: el contrato dice 45 %, pero mantener el saldo un año cuesta 66.69 %. La diferencia de 21.69 puntos porcentuales se reparte entre el IVA y la capitalización mensual.
A esto todavía habría que agregarle las comisiones del contrato, como la anualidad o la disposición de efectivo, y los intereses moratorios si llegas a pagar tarde. Por eso el CAT —que sí incluye comisiones— suele quedar por encima de la tasa anual.
Cómo dejar de pagar interés revolvente
El interés revolvente solo aparece cuando no se cubre el total. Si pagas la cantidad completa antes de la fecha límite, el periodo siguiente no genera interés sobre el saldo: es lo que se conoce como pago para no generar intereses.
Cuando eso no es posible, el orden de prioridades que menos cuesta es: primero dejar de usar la tarjeta mientras pagas (cada compra nueva empieza a generar interés desde el primer día, sin periodo de gracia), después fijar un monto constante mayor que la carga mensual, y solo al final pensar en mover la deuda a un producto con tasa menor.
Datos y supuestos utilizados
| Concepto | Valor | Detalle |
|---|---|---|
| Tasa anual del contrato | 45 % | Valor de ejemplo.Ejemplo |
| Tasa mensual | 3.75 % | Tasa anual entre 12.Derivado |
| IVA sobre el interés | 16 % | Art. 18-A de la Ley del IVA.Ley del IVA |
| Carga mensual con IVA | 4.35 % | 3.75 % × 1.16.Derivado |
| Costo anual compuesto | 66.69 % | (1 + 4.35 %) elevado a 12, menos 1.Derivado |
| Comisiones | No incluidas | Anualidad, disposición de efectivo y moratorios se calculan aparte.Supuesto |
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés revolvente?
Es el interés que se genera sobre el saldo que no liquidaste al corte. A diferencia de un crédito con pagos fijos, la tarjeta recalcula el interés cada mes sobre lo que sigues debiendo, así que el saldo se convierte en la base del siguiente cobro.
¿Por qué mi estado de cuenta trae un cargo de IVA?
Porque el interés que cobra el banco es la base del IVA. El art. 18-A de la Ley del IVA señala como base el valor real de los intereses devengados cuando el crédito se ejerce mediante tarjetas, que es el caso de tu tarjeta.
¿La tasa se calcula sobre el saldo diario o sobre el saldo al corte?
Depende del contrato: algunos bancos usan el saldo promedio diario y otros el saldo al corte o el saldo más alto del periodo. La diferencia puede ser relevante si hiciste compras grandes a mitad de mes. Esta calculadora usa el saldo al corte, que es el criterio más común y el más sencillo de verificar en tu estado de cuenta.
¿Sirve para compras a meses sin intereses?
No. En las compras a meses sin intereses la promoción fija la mensualidad y el saldo promocional no genera interés revolvente mientras cumplas los pagos. El interés revolvente aplica al saldo que no está en promoción.
Última actualización: 29 de octubre de 2026. ¿Encuentras un error? Escríbenos y lo corregimos.