Pago para no generar intereses
En tu estado de cuenta aparecen dos cifras que se parecen y no son lo mismo: el pago mínimo y el pago para no generar intereses. Esta calculadora te da la segunda y la compara con la primera.
Detalle del cálculo
Dos cifras que parecen lo mismo y no lo son
El estado de cuenta de una tarjeta presenta por lo menos dos montos de pago. El pago mínimo es lo menos que puedes entregar sin caer en incumplimiento; el pago para no generar intereses es lo que hay que cubrir para que el saldo quede en cero y el siguiente periodo no arrastre cargo.
Con un saldo de $30,000 y una tasa anual del 45 %, el interés devengado del mes es de $1,125 y sobre él se causan $180 de IVA. El pago para no generar intereses es por tanto de $31,305. Si en lugar de eso pagas el mínimo del 5 %, es decir $1,500, quedan $29,805 pendientes que siguen generando interés.
La diferencia entre ambas cifras no es un detalle contable: es el precio de mantener la deuda un mes más.
Por qué el pago para no generar intereses es mayor que el saldo
Si el saldo al corte es de $30,000, resulta natural esperar que pagando $30,000 la cuenta quede en cero. No es así cuando ya se devengó un interés: el cargo del periodo se suma al saldo, de modo que el monto que deja la cuenta en cero incluye ese interés y su IVA.
Este es el punto que más confusión genera, porque el saldo del estado de cuenta y el monto para liquidarlo dejan de coincidir en cuanto la deuda pasa de un corte a otro. Si el saldo proviene de compras que hiciste durante el periodo corriente y todavía no se ha devengado interés sobre ellas, la cifra sí coincide con lo que compraste.
Si no puedes cubrir el pago para no generar intereses
La recomendación habitual es pagar lo más que puedas por encima del mínimo, porque cada peso que va al capital deja de generar interés el mes siguiente. Pero hay dos ideas que conviene tener claras antes de decidir:
- Dejar de usar la tarjeta mientras pagas. Las compras nuevas no tienen periodo de gracia cuando ya traes saldo, así que empiezan a generar interés desde el primer día.
- Fijar un monto, no un porcentaje. El porcentaje se encoge con el saldo; el monto fijo mantiene el ritmo. Puedes medir la diferencia en la comparativa entre pago mínimo y pago fijo.
Si la deuda ya supera tu capacidad de pago mensual, conviene hablar con el banco antes de dejar de pagar. Las reestructuras y los convenios de pago fijo suelen congelar la tasa, y la CONDUSEF sirve de intermediaria sin costo.
Datos y supuestos utilizados
| Concepto | Valor | Detalle |
|---|---|---|
| Saldo al corte | $30,000 | Valor de ejemplo.Ejemplo |
| Tasa anual | 45 % | Valor de ejemplo.Ejemplo |
| Interés devengado | $1,125 | Saldo × tasa anual entre 12.Derivado |
| IVA sobre el interés | $180 | 16 % del interés, art. 18-A de la Ley del IVA.Ley del IVA |
| Pago para no generar intereses | $31,305 | Saldo + interés + IVA.Derivado |
| Pago mínimo al 5 % | $1,500 | Deja el resto del saldo vivo.Derivado |
Preguntas frecuentes
¿El pago para no generar intereses es lo mismo que el pago total?
En la práctica sí: ambos buscan dejar el saldo en cero. La etiqueta cambia de un banco a otro, pero el efecto es el mismo: al cubrirlo, el periodo siguiente no genera interés sobre saldo.
¿Qué pasa si pago más del mínimo pero menos del pago para no generar intereses?
Cumples con el banco y evitas el cobro de intereses moratorios, pero el saldo pendiente sigue generando interés revolvente. El monto que aportes arriba del interés devengado sí reduce el capital de inmediato.
¿Las compras a meses sin intereses entran en el pago para no generar intereses?
Lo que entra es la mensualidad de la promoción, no el saldo total de la compra. Esa mensualidad no genera interés mientras la pagues puntualmente, pero sí cuenta como parte del pago requerido del mes.
¿Puedo pagar el total con anticipación y evitar el interés?
Sí. Si pagas antes de la fecha de corte, el saldo sobre el que se calcula el interés es menor o incluso cero. La fecha exacta en que se hace el corte viene en tu contrato y en tu estado de cuenta.
Última actualización: 29 de octubre de 2026. ¿Encuentras un error? Escríbenos y lo corregimos.